Calculadora del saldo restante de un préstamo
Introduce «Importe del préstamo», «Tasa de interés anual», «Plazo del préstamo» y «Pagos mensuales ya efectuados» para calcular el saldo restante. Bₖ = P(1+j)ᵏ − M((1+j)ᵏ − 1)/j; j = tasa anual/1200
De los datos al resultado
- Importe del préstamo: 250000 u. m.
- Tasa de interés anual: 5 %
- Plazo del préstamo: 30 años
- Pagos mensuales ya efectuados: 60
- Saldo restante: 229.571,83 u. m.
Este ejemplo usa los valores iniciales del formulario. Al cambiar los datos, la calculadora actualiza el resultado y el enlace para compartir conserva los valores introducidos.
Cómo funciona este cálculo
Esta calculadora estima el capital pendiente después de un número elegido de cuotas mensuales en un préstamo de tasa fija con amortización completa. Esta es una estimación de saldo, no una cotización de pago.
Fórmula
Bₖ = P(1+j)ᵏ − M((1+j)ᵏ − 1)/j; j = tasa anual/1200
Ejemplo resuelto
Con Importe del préstamo: 250000 u. m., Tasa de interés anual: 5 %, Plazo del préstamo: 30 años, Pagos mensuales ya efectuados: 60, saldo restante es 229.571,83 u. m..
Cómo se calcula el saldo restante
La calculadora primero encuentra el nivel de pago mensual M de la cantidad original del préstamo P, tasa mensual j, y el número total de pagos mensuales n. Después de k pagos, el saldo modelado es Bk = P(1 + j)k − M[(1 + j)k − 1] ÷ j. Aquí k es el número introducido como “pagos mensuales ya realizados.” Para un préstamo de interés cero, el saldo cae en el mismo principal cada mes.
Para un original 250,000 préstamos a 5% más 30 años, el pago mensual del principal y los intereses es 1,342.05. Después de los pagos de 60, el principal no pagado estimado es alrededor de 229,571.83. Eso significa que aproximadamente 20,428.17 del principal original ha sido pagado; el resto del dinero pagado hasta ahora fue principalmente a intereses.
El saldo, el pago y el pago son diferentes
El saldo restante sigue siendo adeudado por el principal. No es la suma de todos los pagos futuros, porque esos pagos también incluyen intereses futuros. Una cantidad de pago del prestamista puede diferir de este resultado porque los intereses pueden haber acumulado desde el último pago y el préstamo puede tener honorarios u otros cargos.
Cuando la estimación puede diferir de una declaración
La fórmula supone que cada pago programado se hizo a tiempo, la tasa se mantuvo fija, y no hubo pagos de capital extra, pagos omitidos, refinanciación o cambios de tasa. Los prestamistas también pueden utilizar las normas diarias de devengo y redondeo de intereses. Utilice su estado actual o presupuesto de pago del prestamista para una cantidad exacta.
Lea el ejemplo y las unidades
Los valores trabajados en esta página utilizan la cantidad de préstamo 250000 unidades monetarias, la tasa de interés anual 5 %, el plazo de préstamo 30 años, y los pagos mensuales ya realizados 60. Con esas entradas exactas, la calculadora reporta el saldo restante de las unidades monetarias 229,571.83. La salida describe el saldo restante bajo la ecuación mostrada. No incluye automáticamente un costo, tarifa o cantidad separada ausente de los campos listados. Mantenga todas las cantidades de dinero en una sola moneda y compruebe qué cantidad es la base de un porcentaje. La regla que se muestra utiliza sólo la tasa, cantidad, plazo o cuenta que usted suministra; no importa un precio de mercado, saldo de cuenta, regla de recibo, o término de contrato.
Comparar una entrada cambiada
Para un segundo escenario, cambiar sólo la cantidad de préstamo 250000 unidades monetarias para el monto de préstamo 275000 unidades monetarias y dejar las otras entradas de ejemplo solos. El resultado de los cambios en el saldo restante de las unidades monetarias 229,571.83 a las unidades monetarias 252,529.01. Comparar una entrada cambiada a la vez muestra exactamente qué suposición impulsó la diferencia en este cálculo. Esta comparación aísla el efecto aritmético de una suposición. Los honorarios reales, los términos del contrato, los impuestos, el comportamiento o los resultados del mercado pueden cambiar un resultado real, así que compare varios insumos plausibles en lugar de confiar en un número preciso.
Cómo interpretar este tipo de resultados
En el caso de un préstamo a tipo fijo amortizador, un pago regular contiene intereses sobre el saldo restante y una parte principal que reduce ese saldo. El total reembolsado es la suma de los pagos programados modelados; el interés total es esa suma menos la cantidad original prestada. Un cálculo de saldo restante responde a una pregunta diferente de la suma de los pagos futuros. Para este cálculo restante del saldo del préstamo, el monto del préstamo en unidades monetarias, el tipo de interés anual en %, el plazo de préstamo en años y los pagos mensuales ya realizados determinan el saldo restante; el saldo restante mostrado de las unidades monetarias 229,571.83 pertenece a esa combinación exacta en lugar de a una tasa, plazo o base de medición diferente.
Ámbito de aplicación y controles prácticos
La entrada anual de intereses se convierte a una tasa mensual en estas fórmulas. Un TAE divulgado puede incluir honorarios y no reproducir el pago contractual cuando se divide por doce. Seguros, impuestos, cargos de origen, pagos extras, pagos fallidos y cambios de tarifas se omiten a menos que se inscriban explícitamente. Para una decisión, compare la calculadora con el programa del prestamista y los términos de la oferta completa. Compruebe el monto del préstamo en unidades monetarias, la tasa de interés anual en %, el plazo de préstamo en años, y los pagos mensuales ya realizados contra las cantidades en su propia situación antes de utilizar el saldo restante; esta página no puede inferir un campo o condición que no entró.
Preguntas frecuentes
¿Por qué ha caído el equilibrio lentamente en los primeros años?
Los pagos anticipados pagan intereses sobre un saldo relativamente grande, por lo que una parte menor de cada pago reduce el capital. La parte que va al principal crece a medida que el equilibrio disminuye.
¿Es el saldo restante el mismo que una cantidad de pago?
No necesariamente. Una cotización de pago puede incluir intereses devengados desde el último pago y otros cargos contractuales.
¿Qué incluye este saldo restante del préstamo?
El saldo restante procede del importe del préstamo en unidades monetarias, tipo de interés anual en %, plazo de préstamo en años, y pagos mensuales ya realizados utilizando la regla de visualización Bk = P(1+j)k − M((1+j)k − 1)/j; j = Tasa anual/1200. No incluye automáticamente una condición ausente de las entradas listadas. Compruebe las condiciones de cuenta, transacción o contrato aplicables antes de utilizarla para una decisión financiera.
Fuentes y referencias
Datos de entrada
- Importe del préstamo (u. m.)
- Tasa de interés anual (%)
- Plazo del préstamo (años)
- Pagos mensuales ya efectuados