Restschuld eines Darlehens berechnen

Formel

Bₖ = P(1+j)ᵏ − M((1+j)ᵏ − 1)/j; j = Jahreszins/1200

Rechenbeispiel

Mit Darlehensbetrag: 250000 GE, Jährlicher Zinssatz: 5 %, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Bereits geleistete monatliche Zahlungen: 60, restschuld ergibt sich 229.571,83 GE.

Wie der Restbetrag berechnet wird

Der Rechner findet zunächst die Höhe der monatlichen Zahlung M aus dem ursprünglichen Kreditbetrag P, monatlicher Zinssatz j und Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen n. Nach k Zahlungen ist der modellierte Saldo Bk = P(1 + j)k − M[(1 + j)k − 1] ÷ j. Hier k ist die Zahl, die als bereits geleistete monatliche Zahlungen eingegeben wurde. . . Bei einem Nullzinsdarlehen fällt der Restbetrag jeden Monat um den gleichen Hauptbetrag.

Für ein Original 250,000 Darlehen 5% Über 30 Die planmäßige monatliche Kapital-und-Zins-Zahlung ist 1,342.05. Nach Zahlungen von 60 beträgt der geschätzte unbezahlte Kapitalbetrag etwa 229,571.83. Das bedeutet, dass ungefähr 20,428.17 des ursprünglichen Kapitals ausgezahlt wurde; der Rest des bisher gezahlten Geldes ging vor allem auf Zinsen.

Balance, Zahlung und Auszahlung sind unterschiedlich

Der Restschuld ist noch zu verschulden. Es ist nicht die Summe aller künftigen Zahlungen, denn diese Zahlungen beinhalten auch zukünftige Zinsen. Ein Kreditgeber Ablösebetrag kann von diesem Ergebnis abweichen, weil Zinsen seit der letzten Zahlung aufgelaufen sein können und das Darlehen kann Gebühren oder andere Gebühren haben.

Wenn sich die Schätzung von einer Aussage unterscheiden kann

Die Formel geht davon aus, dass jede planmäßige Zahlung termingerecht erfolgt, der Satz nicht mehr festgelegt wurde und es keine zusätzlichen Hauptzahlungen, übersprungene Zahlungen, Refinanzierung oder Zinsänderungen gab. Die Kreditgeber können auch täglich Zinsen periodengerecht und runden Regeln verwenden. Verwenden Sie Ihre aktuelle Erklärung oder Ablöseangebot des Kreditgebers für einen genauen Betrag.

Beispiel und Einheiten lesen

Die Arbeitswerte auf dieser Seite verwenden Kreditbetrag 250000 Währungseinheiten, Jahreszins 5 %, Kreditlaufzeit 30 Jahre, und monatliche Zahlungen bereits 60 gemacht. Mit diesen exakten Einträgen meldet der Rechner den Restschuld der 229,571.83-Währungseinheiten. Die Ausgabe beschreibt die Restschuld unter der angezeigten Gleichung. Es enthält nicht automatisch eine separate Kosten, Rate oder Menge, die nicht in den aufgeführten Feldern. Halten Sie alle Geldbeträge in einer Währung und überprüfen Sie, welcher Betrag die Grundlage eines Prozentsatzes ist. Die angezeigte Regel verwendet nur den Satz, Betrag, Laufzeit oder Zählung, die Sie liefern; es importiert keinen Marktpreis, Kontostand, Empfangsregel oder Vertragslaufzeit.

Vergleichen Sie eine geänderte Eingabe

Für ein zweites Szenario ändern Sie nur den Kreditbetrag 250000 Währungseinheiten auf den Kreditbetrag 275000 Währungseinheiten und lassen Sie die übrigen Beispieleingaben unverändert. Das Ergebnis für die verbleibenden Saldenänderungen von 229,571.83 Währungseinheiten auf 252,529.01 Währungseinheiten. Der Vergleich mit nur einer veränderten Eingabe zeigt, welche Annahme den Unterschied in dieser Berechnung angetrieben hat. Dieser Vergleich isoliert den arithmetischen Effekt einer Annahme. Tatsächliche Gebühren, Vertragsbedingungen, Steuern, Verhalten oder Marktergebnisse können ein reales Ergebnis verändern, also vergleichen Sie mehrere plausible Inputs, anstatt sich auf eine genaue Zahl zu verlassen.

Wie man dieses Ergebnis interpretiert

Für ein amortisierendes Festzinsdarlehen enthält eine regelmäßige Zahlung Zinsen auf den Restbetrag und einen Hauptanteil, der diesen Restbetrag reduziert. Der Gesamtbetrag der zurückgezahlten Zahlungen ist die Summe der planmäßigen Zahlungen; die Gesamtzinsen sind die Summe abzüglich des ursprünglich aufgenommenen Betrags. Eine Restschuldberechnung beantwortet eine andere Frage als die Summe der künftigen Zahlungen. Für diese verbleibende Kreditbilanzberechnung bestimmen der Kreditbetrag in Währungseinheiten, der jährliche Zinssatz in %, die Kreditlaufzeit in Jahren und die bereits geleisteten monatlichen Zahlungen den Restbetrag; der angezeigte Restbetrag 229,571.83-Währungseinheiten gehört zu dieser exakten Kombination und nicht zu einer anderen Zins-, Laufzeit- oder Messbasis.

Umfang und praktische Kontrollen

Der jährliche Zinseingang wird in diesen Formeln in einen monatlichen Zinssatz umgerechnet. Ein offengelegter APR kann Gebühren enthalten und die vertragliche Zahlung nicht reproduzieren, wenn sie durch zwölf geteilt wird. Versicherungen, Steuern, Ursprungsabgaben, zusätzliche Zahlungen, verpasste Zahlungen und Zinsänderungen werden ausgelassen, sofern nicht ausdrücklich angegeben. Für eine Entscheidung, vergleichen Sie den Rechner mit dem Tilgungsplan des Kreditgebers und vollständige Angebotsbedingungen. Überprüfen Sie den Kreditbetrag in Währungseinheiten, den jährlichen Zinssatz in %, die Kreditlaufzeit in Jahren und die monatlichen Zahlungen, die bereits Einträge in der eigenen Situation gemacht haben, bevor Sie den Restschuld verwenden; diese Seite kann kein Feld oder Bedingung, dass Sie nicht eingegeben haben, entnehmen.

Häufige Fragen

Warum ist das Restschuld in den ersten Jahren langsam gesunken?

Frühe Zahlungen zahlen Zinsen auf einen relativ großen Restbetrag, so dass ein geringerer Anteil an jeder Zahlung reduziert den Hauptbetrag. Der Anteil an den Hauptanteilen wächst mit abnehmendem Restschuld.

Ist der Restbetrag gleich wie ein Ablösebetrag?

Nicht unbedingt. Ein Ablöseangebot kann Zinsen seit der letzten Zahlung und andere vertragliche Gebühren enthalten.

Was schließt dieses verbleibende Kreditbilanzergebnis ein?

Der verbleibende Saldo ergibt sich aus dem Darlehensbetrag in Währungseinheiten, dem jährlichen Zinssatz in %, Kreditlaufzeit in Jahren und monatliche Zahlungen bereits mit der angezeigten Regel Bk = P(1+j)k − M(()1+j)k − 1)/j; j; j = Jahressatz/1200. Es enthält nicht automatisch eine Bedingung, die von den aufgeführten Eingaben fehlt. Überprüfen Sie die geltenden Konto-, Transaktions- oder Vertragsbedingungen, bevor Sie sie für eine finanzielle Entscheidung verwenden.

Quellen und Referenzen

• CFPB: Wie funktioniert es, eine Hypothek zu bezahlen?
• CFPB: Schlüsselkonditionen für Autokredite, einschließlich APR und Amortisation
• CFPB: Wie die Kreditabschreibung funktioniert