Calculadora de valor futuro con interés compuesto

Fórmula

Tasa mensual equivalente = (1 + r/n)^(n/12) − 1; después se aplica el impuesto supuesto y el flujo al final del mes

Ejemplo resuelto

Con Capital inicial: 10000 unidades monetarias, Tasa de interés anual: 5 %, Años: 10 años, Capitalizaciones por año: 12, Depósito mensual (+) o retirada (−): 0 unidades monetarias, Impuesto supuesto sobre interés mensual positivo: 0 %, Inflación anual supuesta: 0 %, valor futuro es 16.470,09 unidades monetarias.

Cómo funciona la fórmula

Sin flujos adicionales ni impuestos, el valor futuro es P × (1 + r/n)^(n × t): P es el capital inicial, r la tasa anual decimal, n las capitalizaciones por año y t los años. Para cada mes se calcula la tasa equivalente (1 + r/n)^(n/12) − 1, se descuenta el impuesto supuesto de un interés positivo y, al final del mes, se suma el depósito o se resta la retirada. El interés neto mostrado es el saldo final menos capital inicial y flujos mensuales netos.

Ejemplo con capitalización mensual

Con 10.000 unidades monetarias al 5 % nominal anual durante 10 años y 12 capitalizaciones al año, el cálculo es 10.000 × (1 + 0,05/12)^120. El valor futuro aproximado es 16.470,09 y los intereses generados son 6.470,09. Si se capitalizara solo una vez al año con la misma tasa nominal, el valor futuro sería aproximadamente 16.288,95. La comparación conserva el mismo capital y plazo; cambia únicamente la frecuencia de incorporación de intereses.

Identificar bien la tasa

El campo de tasa anual espera una tasa nominal que se reparte entre los periodos indicados. Si un producto anuncia una rentabilidad anual efectiva, introducir ese porcentaje como tasa nominal y elegir capitalización mensual puede exagerar la proyección. Comprueba siempre la convención de la tasa publicada. Para una inversión de mercado tampoco hay garantía de que el rendimiento se mantenga fijo año tras año; una cifra constante solo permite explorar una hipótesis.

Qué queda fuera del escenario

El valor futuro principal es nominal. La tabla ofrece además un valor en dinero de hoy, descontado con una inflación anual constante. El porcentaje de impuesto se aplica de forma simplificada al interés mensual positivo: no reproduce reglas fiscales de un país, costes, pérdidas variables ni fechas reales de cobro. Los depósitos y retiradas se suponen constantes y al final de cada mes. Comparar varias tasas y plazos ayuda a explorar sensibilidad, pero no sustituye las condiciones del producto ni una evaluación del riesgo.

Preguntas frecuentes

¿Incluye depósitos mensuales?

Sí. Una cifra positiva añade fondos al final de cada mes; una negativa los retira. Una retirada superior al saldo disponible genera un error.

¿El valor futuro está ajustado por inflación?

El resultado principal es nominal. La tabla también muestra una estimación separada del poder adquisitivo según la inflación anual que introduzcas.

Fuentes y referencias

• Investor.gov: calculadora de interés compuesto