Calculateur du capital restant dû d’un prêt

Formule

Bₖ = P(1+j)ᵏ − M((1+j)ᵏ − 1)/j; j = taux annuel/1200

Exemple détaillé

Avec Montant du prêt: 250000 u. m., Taux d'intérêt annuel: 5 %, Durée du prêt: 30 ans, Paiements mensuels déjà effectués: 60, solde restant donne 229 571,83 u. m..

Comment le solde restant est calculé

La calculatrice trouve d'abord le niveau de paiement mensuel M du montant initial du prêt P, le taux mensuel j, et le nombre total de paiements mensuels n. Après les paiements k, le solde modélisé est Bk = P(1 + j)k − M[(1 + j)k − 1] ÷ j. Ici k est le nombre inscrit comme --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Pour un original 250,000 prêt à 5% sur 30 années, le paiement mensuel prévu du principal et des intérêts est environ 1,342.05. Après les paiements de 60, le principal non payé estimé est d'environ 229,571.83. Cela signifie qu'environ 20,428.17 du principal initial a été remboursé; le reste de l'argent versé jusqu'à présent est passé principalement à des intérêts.

La balance, le paiement et le paiement sont différents

Le solde restant est encore dû au principal. Ce n'est pas la somme de tous les paiements futurs, car ces paiements comprennent également les intérêts futurs. Un montant de remboursement d'un prêteur peut différer de ce résultat parce que des intérêts peuvent avoir été accumulés depuis le dernier paiement et que le prêt peut avoir des frais ou d'autres frais.

Lorsque l'estimation peut différer d'un état

La formule suppose que tous les paiements prévus ont été effectués à temps, que le taux est resté fixe et qu'il n'y a pas eu de paiements de capital supplémentaires, de paiements en souffrance, de refinancement ou de changements de taux. Les prêteurs peuvent également utiliser les règles relatives à la comptabilité d'exercice et à l'arrondissement des intérêts quotidiens. Utilisez votre relevé actuel ou devis de remboursement du prêteur pour un montant exact.

Exemple chiffré et unités

Les valeurs travaillées sur cette page utilisent le montant du prêt 250000 unités monétaires, le taux d'intérêt annuel 5 %, la durée du prêt 30 années, et les paiements mensuels déjà effectués 60. Avec ces entrées exactes, le calculateur indique le solde restant des unités de monnaie 229,571.83. La sortie décrit le solde restant sous l'équation affichée. Il n'inclut pas automatiquement un coût, un taux ou une quantité distincts absents des champs énumérés. Conservez tous les montants d'argent dans une seule devise et vérifiez quel montant est la base d'un pourcentage. La règle affichée n'utilise que le taux, le montant, la durée ou le compte que vous fournissez; elle n'importe pas le prix du marché, le solde du compte, la règle de réception ou la durée du contrat.

Comparer une seule entrée modifiée

Pour un deuxième scénario, ne changer que les unités de monnaie du montant de prêt 250000 en unités de monnaie du montant de prêt 275000 et laisser les autres entrées d'exemples. Le résultat pour le solde restant change de 229,571.83 unités de monnaie à 252,529.01 unités de monnaie. La comparaison d'une entrée modifiée à la fois montre exactement quelle hypothèse a conduit à la différence dans ce calcul. Cette comparaison isole l'effet arithmétique d'une hypothèse. Les frais réels, les conditions contractuelles, les taxes, le comportement ou les résultats du marché peuvent changer un résultat réel, alors comparez plusieurs intrants plausibles plutôt que de compter sur un nombre précis.

Interprétation du résultat

Dans le cas d'un prêt à taux fixe amortissable, un paiement régulier comprend les intérêts facturés sur le solde restant et une partie du principal qui réduit ce solde. Le total remboursé correspond à la somme des paiements réguliers modélisés; le total des intérêts correspond à cette somme moins le montant initial emprunté. Un calcul du solde restant répond à une question différente de la somme des paiements futurs. Pour ce calcul du solde du prêt, le montant du prêt en unités monétaires, le taux d'intérêt annuel en %, la durée du prêt en années et les paiements mensuels déjà effectués déterminent le solde restant; le solde affiché des unités monétaires 229,571.83 appartient à cette combinaison exacte plutôt qu'à une autre base de taux, de terme ou de mesure.

Portée et vérifications pratiques

Les intérêts annuels sont convertis à un taux mensuel dans ces formules. Un RPA divulgué peut inclure des frais et ne peut reproduire le paiement contractuel lorsqu'il est divisé par douze. L'assurance, les impôts, les frais d'origine, les paiements supplémentaires, les paiements manqués et les changements de taux sont omis, sauf indication expresse. Pour une décision, comparez la calculatrice avec le calendrier du prêteur et les modalités d'offre complètes. Vérifiez le montant du prêt en unités monétaires, le taux d'intérêt annuel en %, la durée du prêt en années, et les paiements mensuels déjà effectués des entrées sur les quantités dans votre propre situation avant d'utiliser le solde restant; cette page ne peut pas déduire un champ ou condition que vous n'avez pas entré.

Questions fréquentes

Pourquoi l'équilibre a-t-il diminué lentement dans les premières années?

Les paiements anticipés paient des intérêts sur un solde relativement important, de sorte qu'une part plus faible de chaque paiement réduit le principal. La part du capital va augmenter à mesure que l'équilibre diminue.

Le solde est-il le même qu'un montant de compensation?

Pas nécessairement. Une offre de remboursement peut comprendre les intérêts accumulés depuis le dernier paiement et d'autres frais contractuels.

Quel est le résultat de ce solde de prêt?

Le solde provient du montant du prêt en unités monétaires, du taux d'intérêt annuel en %, durée du prêt en années, et paiements mensuels déjà effectués en utilisant la règle affichée Bk = P(1+j)k − M((1+j)k − 1)/J; j = taux annuel/1200. Il n'inclut pas automatiquement une condition absente des entrées listées. Vérifiez le compte, la transaction ou les modalités du contrat avant de l'utiliser pour prendre une décision financière.

Sources et références

• CFPB: Comment le remboursement d'un prêt hypothécaire fonctionne-t-il?
• BPFC : Termes clés du prêt automatique, y compris l'APR et l'amortissement
• BPFC : Comment fonctionne l'amortissement des prêts